Что такое субординированный кредит?

Субординированный кредит – это кредит, который не может быть востребован кредитором к погашению раньше установленного срока.

Как правило срок такого кредита составляет 5 лет. Полностью денежные обязательства погашаются по истечении времени действия соглашения о кредитовании. А в случае, когда заемщик согласно каких – либо обстоятельств не имеет возможности погашать кредит и объявляет себя банкротом, условия кредитора, предоставившего субординированный кредит, будут исполнены лишь после выполнения требований других кредиторов. В законодательстве Российской Федерации подобные кредиты предоставляются лишь финансовым организациям, желающим увеличить собственный капитал, а ресурсы, заработанные согласно кредиту этого типа, относятся к разряду добавочного капитала банка – заемщика. Чтобы разобраться что такое субординированный кредит и в чем его особенность, необходимо рассмотреть некоторые условия и требования такого займа.

Условия субординированного кредита

Согласно требований Центробанка России субординированная ссуда должна соответствовать определенным требованиям:

1. Срок кредитования должен составлять минимум 5 лет;
2. Возможность преждевременного расторжения кредитного договора исключается;
3. Условия кредитования должны соответствовать аналогичным рыночным предложениям, предоставляемым другими заемщиками на текущий момент;
4. Соглашение по данному виду кредита должно включать пункт о том, что в случае банкротства заемщика, требования кредитора будут удовлетворены лишь после исполнения требований других кредиторов.

Требования к субординированному кредиту

Из числа абсолютно всех условий и требований, предъявляемых к этому типу кредитования, как главные можно рассматривать только некоторые:

1. Не имеется обеспечения (данное кредитование совершается с целью обеспечения стабильности банковских ресурсов), следовательно, в договоре не оговаривается тема неустойки;
2. Вероятность изменения процентной ставки в случае если ее пересматривают;
Наличие в соглашении пункта, в котором говорится об исключении вероятности досрочного расторжения договора.
3. В случае если перечисленные выше условия или хотя бы одно из них не соблюдается, то соглашение о предоставлении субординированного займа безусловно нельзя считать бессильным, но в период внесения этого кредита в дополнительный капитал банка, такое нарушение может серьезно навредить. Так как этот тип кредитования на рынке России является новшеством, то и не странно, что он пока не используется массово. А вот во многих западных странах субординированных кредит весьма популярен и с успехом применяется.

Характерные особенности к субординированному кредиту

Если говорить о специфике такого вида кредитования, то безусловно главной особенностью считается неосуществимость преждевременного расторжения соглашения. Это конечно же ведет к тому, что полномочия кредиторов в некотором смысле ущемлены, а заемщик напротив получает больше перспектив.

Также характерной чертой является фиксированная процентная ставка, а значит расти она не будет.

Естественно, ценность такого типа кредитов гораздо выше в сопоставлении с иными, а согласно условий соглашения, его возможно преобразовать в акции.

Итак, подытожив все вышеупомянутое можно подчеркнуть, что субординированный кредит для российской системы кредитования является новым направлением, хотя и весьма многообещающим. Эта разновидность кредита дает заемщикам довольно немало положительных сторон, которыми они имеют возможность пользоваться на протяжении всего срока кредитования. Характерной особенностью субординированного займа считается неприемлемость преждевременного расторжения сделки. Именно это можно назвать и его преимуществом, так как на протяжении всего срока кредитования заемщик может быть уверен, что всей суммы раньше срока никто не потребует. Погашается такой кредит по истечении срока разовым платежом.

Совет Kredit-list.ru: Теперь, когда вам известно, что же такое субординированный кредит и условия, которые он предполагает вас устраивают, можете решительно его оформлять. А в случае если колеблетесь, ознакомьтесь с иными видами кредитования – возможно в их числе вы найдете наиболее приемлемый вариант.

1,552 просмотров всего, 1 просмотров сегодня

↓